フラット35とは、住宅金融支援機構が提供する住宅ローンの一種です。
このローンは、最長35年間の借入期間を選択でき、固定金利で借りることができますが、フラット35には利用するときのデメリットもあります。
今回は、フラット35のメリットとデメリットについて解説します。
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フラット35とは
フラット35は、住宅金融支援機構が提供する住宅ローンの一種です。
主な特徴は返済中の金利が固定されていること、最長35年間の借り入れが可能なこと、住宅の品質に住宅金融支援機構基準があることです。
さらに、金利が低くなる「フラット35S」もありますが、省エネ性や耐震性の基準が高くなります。
メリットは、金利固定のため毎月の返済額が安定しているので返済計画が立てやすいこと、高品質な住宅が手に入ること、借り換えや返済期間の変更が柔軟にできることです。
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フラット35に申し込むための条件
フラット35の主な申込み要件はまず年収に対する年間合計返済額（総返済負担率）です。
年収400万円未満の方は総返済負担率30％以下。
年収400万円以上の方は、35％以下となることが基準となっています。
また、借入期間は最短15年です。
ただし、80歳までに完済しなければいけないので、申込時の年齢が65歳を超える方は申し込みができません。
この条件を満たす限り、最長で35年の借入期間を選択できます。
借入の対象になる住宅の床面積にも制限が定められており、一戸建て、連続建ておよび重ね建ての場合は70㎡、共同建ての場合は30㎡以上となっています。
連続建てとは、複数の住戸が横に連結する建て方です。
重ね建ては、複数の住戸が縦方向に重なる建て方のことを言います。
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フラット35のデメリット
フラット35は、金利が一定で長期間借りられるというメリットがありますが、デメリットもあります。
まず、借入金に対する自己資金、つまり頭金の割合が1割未満の場合は金利が高くなることです。
一例ですが、借入期間を15～20年の場合、自己資金が一割以上あるかどうかで、金利が0.1％以上変動する場合があります。
また、繰り上げ返済の最低金額が比較的高いことも挙げられます。
フラット35の繰り上げ返済の最低金額は100万円です。
一般的な住宅ローンの場合、1万円以上となっていることが多いので、違いはお分かりいただけるかと思います。
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まとめ
フラット35とは、最長35年の借入期間と、金利が固定されていることが特徴です。
最長35年の借入期間ではありますが、80歳までに完済しなければなりません。
住宅ローンにはさまざまな商品があります。
ご自分が購入予定の住宅や、将来の見通しに合わせて慎重に判断しましょう。
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