住宅ローンにはいろいろな種類がありますが、親子で住宅ローンを組む「親子リレーローン」をご存じですか？
親と同居するための家や、将来親と同居予定の場合にリレー形式で利用できる住宅ローンですが、不動産購入を検討する際にはその仕組みを知っておくと安心です。
ここでは、不動産購入の際に知っておきたい親子リレーローンとはどんなものなのか、メリットやデメリットについてお話ししていきます。
親子リレーローンとは？
不動産購入の際に親子で1つの住宅ローンを契約し、二世代に渡ってリレーほう式で返済をおこなっていく形の住宅ローンを親子リレーローンと言い、金融機関によっては親子リレーや親子リレー住宅ローンとも呼ばれることがあります。
親子リレーローンを利用する流れ
親子リレーローンは親と成人した子で申し込みをおこないます。
申し込み→仮審査→本審査→融資実行というように手続きが進んでいくのが一般的です。
融資が実行されると住宅ローンの返済が開始となりますが、親子リレーローンでは初めは親が返済をしていくため、親の返済期間中は子には返済義務はありません。
親が一定の年齢になったときや定年退職時、親が亡くなったときに子に返済が引き継がれます。
親子ローンを利用するメリットとデメリット
メリット
●高い金額の借り入れが可能
返済能力の基準となる年収が親と子の合わせた金額となるため、単独で住宅ローンを組むよりも高い金額の借り入れが可能となります。
●返済期間を長く設定できる
二世代に渡って返済していく形となるため、借り入れ期間を長く設定することが可能です。
返済期間を長く設定することで、毎月の返済額をおさえることができます。
しかし、借り入れ期間が長くなることで利息が多く発生する可能性があるので注意が必要です。
●住宅ローン控除が適用される
住宅ローン控除とは、不動産を購入・リフォームした際に一定の要件を満たすことで、所得税・住民税から控除される制度のことを言います。
親子リレーローンでは、住宅ローン控除を「親と子の両ほう」に適用することができるので安心です。
●両親が高齢でも住宅ローンを組むことが可能
一般的に住宅ローンが80歳までに完済することが条件となっているため、高齢で住宅ローンを組む場合は短期間で返済しなければなりませんが、親子リレーローンであれば、子の年齢をもとに借り入れ期間を設定するため両親が高齢であっても長期の住宅ローンを組むことが可能です。
デメリット
●親の債務が残るケースがある
親子リレーローンでは、団体信用生命保険に子のみが加入するケースが多いため、親が返済期間に死亡してしまった場合、残債を子が引き継がなければならない場合があります。
●住宅は相続税の対象となるので注意
一般的に親子リレーローンの場合、住宅は親と子の共同保有となります。
親の死亡後には親の保有分は相続税の対象となるので注意しましょう。
まとめ
いかがでしたか？
不動産購入の際に知っておきたい「親子リレーローン」は、住宅ローンを親と子で分散することができ、借り入れ期間を長く設定できることがメリットです。
いっぽうで、単独で組む住宅ローンとは異なる点もあるため、親子リレーローンを契約する際にはメリットやデメリットを十分に理解した上での決断が安心です。
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