不動産購入時には建物代以外にも諸費用を支払う必要がありますが、なかには頭金を用意できない方もいるでしょう。
そのような場合でも建物代と諸費用を合わせた金額の融資を受けられます。
しかし、建物代以上の金額の住宅ローンを組む「オーバーローン」にはさまざまなデメリットがあるため、慎重に検討することが大切です。
今回はオーバーローンの注意点について解説します。
オーバーローンとはどのような状態のこと？
住宅を購入する際は住宅ローンを利用する形が一般的です。
その際、建物代を全額住宅ローンでまかなうことを「フルローン」といいますが、仲介手数料や登録免許税といった諸費用は現金で用意しなければなりません。
それに対して「オーバーローン」とは、建物代以上の住宅ローンを組むことを指します。
建物代にくわえて諸費用まで融資を受けられるので、頭金を用意できない場合でも住宅を購入できる点はメリットといえるでしょう。
住宅購入時に知っておきたいオーバーローンの注意点は？
オーバーローンは建物の価値以上の金額の融資を受けている状態なので、購入した家を手放さなくてはならない状況に陥ったとき、売却金額でローン残高を返済できない場合があります。
家の売却後も残債を返し続けなければならない点には注意が必要です。
また、金融機関によっては建物代と諸費用の金利が異なるケースもあります。
住宅ローンの金利はほかのローンと比べると低い傾向にありますが、諸費用分の融資に関しては金利が高く設定されている場合があるため、利用前にしっかりと確認しておきましょう。
住宅購入時に知っておきたいオーバーローンのリスクは
住宅ローンを利用するときは、購入した住宅に金融機関の抵当権が設定され、ローンの完済時に抹消されます。
抵当権が設定された家を売却する際は抵当権の抹消が条件となりますが、オーバーローンの場合は完済が難しく、売りたくても売れない状況に陥いりかねません。
また、離婚時の財産分与を巡ってトラブルが発生するリスクもあります。
たとえば夫婦共有名義の住宅ローンがオーバーローンの場合、離婚時に不動産を売却するには抵当権を抹消しなければなりませんが、その返済負担額に関してトラブルになる可能性があるにご注意ください。
まとめ
住宅購入時に建物代に諸費用を含めた住宅ローンを借りることは可能ですが、オーバーローン状態だと売却しても残債を返済できない、諸費用分の融資金利が高い可能性があるなどのリスクがあります。
住宅ローンを利用する際は、将来を見据えたうえでどのくらいの金額を借り入れるのかを慎重に検討しましょう。
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